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養老保険の特徴としては、保険商品の中で死亡保障に対してもっとも掛け金が高い変 わりに満期金があるということです。メリットは言うまでもなく貯蓄性ですね。学資保険 は養老保険の変形型に死亡保障と入院特約を付けたようなものです。でも、デメリット も沢山あります。まず、健康状態がなんであれ満期になり保障がなくなること。入院特 約などが付いていると入院中にもかかわらず満期で保障がなくなります。
養老保険も終身保険と同じように中期の金融商品と考えた方が良いでしょう。となれば 現在の低予定利率ではまったく魅力がありません。でも、１０年前の養老保険は素晴ら しい返戻率です。現在、加入している方は別に良いのですがこれからは予定利率が上 がるまで加入は控えた方が良いでしょう。一つ例を言うと、１０年前の簡保に１００万円 を一時払い１０年養老に預けていたら今年、約１７０万円前後の満期金になります。そ れが今年、同じ保険に預けても１０年後に良くて約１１０万円前後にしかなりません。そ れほど予定利率が違うと満期金に違いがでます。ただ、どうしても保険じゃないと貯蓄 できないという若い独身者などは１０年か１５年満期の月払いか年払い養老保険に加 入するのも良いのかもしれませんね。無駄遣いしてしまうより良いんじゃないかという程 度ですけど。
１．予定利率の低い今はご加入を避けた方が良いと思います。予定利率が高い時は他
の金融商品と比較してご加入を。
１．どうしても保険じゃないと貯蓄できないという方は加入する保険会社の保険財務力
を調べてご加入を。（便利なリンク集の日本格付投資情報センターなど）
１．養老保険は特約などは付けないで主契約一本で加入する。何故なら、特約を付け
ると満期金の返戻率が悪くなるばかりでなく前述の通り特約の保障が必要でも満期
で保障が切れてしまうことがあるからです。
１．一般的な学資保険はバブル時代でさえ返戻率は良くて９０％前後。私自身は加入を
勧めません。貯蓄できないという方は１５年の養老保険にご加入した方が良いでしょ
う。
あ
